9 Tiểu bang có thể giảm quyền lợi An sinh xã hội của người nghỉ hưu vào mùa thuế

Không ai thích thời gian khai thuế, nhưng nếu bạn là người nghỉ hưu, điều này có thể đặc biệt khó khăn. Không chỉ vì bạn sống nhờ vào thu nhập cố định, mà IRS thường không khấu trừ bất kỳ khoản nào từ các khoản rút tiền trong tài khoản hưu trí của bạn từ trước, vì vậy bạn có thể sẽ phải trả một khoản tiền khi nộp tờ khai thuế.

Ảnh: Internet

Ngoài các khoản rút tiền từ tài khoản hưu trí và thu nhập từ công việc, lợi ích An sinh xã hội mà bạn nhận được cũng có thể là một khoản thu nhập chịu thuế. Chính phủ liên bang sẽ đánh thuế vào lợi ích An sinh xã hội của người cao tuổi nếu thu nhập của họ vượt quá một số ngưỡng nhất định. Nếu bạn sống ở một trong chín tiểu bang sau đây, bạn có thể phải đóng thuế lợi ích An sinh xã hội của bang đó.

Tuy nhiên, trước khi bạn hoảng loạn, hãy kiểm tra lại quy định của tiểu bang mình, vì bạn có thể được miễn thuế. Dưới đây là một cái nhìn chi tiết hơn.

1. Colorado. Đối với năm thuế 2024, Colorado cho phép những người 65 tuổi trở lên trừ toàn bộ số tiền lợi ích An sinh xã hội đã được tính vào thu nhập chịu thuế liên bang khỏi thu nhập chịu thuế của bang. Ví dụ, nếu bạn phải trả thuế liên bang cho $5,000 lợi ích An sinh xã hội của mình, bạn có thể trừ $5,000 đó khỏi số lợi ích An sinh xã hội mà bạn khai báo trong tờ khai thuế bang. Tuy nhiên, điều này chỉ áp dụng cho những người độc thân có thu nhập điều chỉnh (AGI) dưới $75,000 hoặc các cặp vợ chồng có AGI dưới $95,000. Vào năm 2025, Colorado sẽ mở rộng quy định này cho tất cả cư dân từ 55 tuổi trở lên. Các giới hạn AGI vẫn được áp dụng.
2. Connecticut. Connecticut không đánh thuế lợi ích An sinh xã hội của bất kỳ cư dân nào có AGI dưới $100,000 đối với các cặp vợ chồng khai thuế chung hoặc dưới $75,000 đối với các tình trạng khai thuế khác. Những người có AGI vượt quá giới hạn này có thể đủ điều kiện nhận miễn thuế một phần.
3. Minnesota. Minnesota theo một con đường tương tự Colorado khi miễn thuế lợi ích An sinh xã hội chịu thuế liên bang một phần hoặc toàn bộ.
4. Montana. Montana theo các quy tắc giống như chính phủ liên bang khi quyết định liệu có đánh thuế lợi ích An sinh xã hội hay không. Bang này xem xét thu nhập tạm tính, bao gồm AGI, cộng với lãi suất không chịu thuế từ trái phiếu thành phố, và một nửa lợi ích An sinh xã hội hàng năm của bạn.
5. New Mexico. Cư dân New Mexico sẽ không phải đóng thuế lợi ích An sinh xã hội của bang nếu thu nhập của họ dưới $100,000 đối với người khai thuế đơn. Các cặp vợ chồng khai thuế chung, người đứng đầu hộ gia đình và người góa vợ/chồng đủ điều kiện miễn thuế nếu thu nhập của họ dưới $150,000. Đối với các cặp vợ chồng khai thuế riêng, họ phải có thu nhập dưới $75,000 để đủ điều kiện miễn thuế.
6. Rhode Island. Rhode Island cho phép cư dân miễn thuế thu nhập bang lên đến $20,000 mỗi người –$40,000 đối với các cặp vợ chồng – cho lợi ích An sinh xã hội của họ nếu họ đáp ứng hai tiêu chí. Đầu tiên, bạn phải đủ tuổi nghỉ hưu đầy đủ (FRA). Độ tuổi này từ 66 đến 67 đối với hầu hết mọi người hiện nay, mặc dù một số người cao tuổi có thể có FRA là 65. Bạn cũng cần có AGI liên bang dưới một số giới hạn nhất định. Người độc thân và người đứng đầu hộ gia đình đủ điều kiện miễn thuế nếu AGI của họ không vượt quá $101,000. Các cặp vợ chồng khai thuế chung và người góa vợ/chồng đủ điều kiện nếu thu nhập của họ dưới $126,150. Các cặp vợ chồng khai thuế riêng có giới hạn là $101,025 hoặc ít hơn.
7. Utah. Utah đánh thuế lợi ích An sinh xã hội của tất cả cư dân, nhưng cũng có một khoản tín dụng thuế An sinh xã hội giúp giảm bớt nghĩa vụ thuế của bạn. Khoản tín dụng thuế này thay đổi tùy thuộc vào tình trạng khai thuế và thu nhập điều chỉnh sửa đổi (MAGI) của bạn. Bạn có thể tính toán MAGI của mình bằng cách sử dụng bảng tính này. Gần đây, chính phủ Utah đã thúc đẩy việc loại bỏ thuế lợi ích An sinh xã hội. Chưa rõ liệu điều này có thành công hay không, nhưng nếu thành công, người nghỉ hưu ở Utah có thể không phải lo lắng về loại thuế này trong những năm tới.
8. Vermont. Vermont miễn thuế tất cả lợi ích An sinh xã hội đối với những người có AGI dưới $65,000 đối với các cặp vợ chồng khai thuế chung và $50,000 đối với các tình trạng khai thuế khác. Cũng có một khoản tín dụng một phần cho các cặp vợ chồng khai thuế chung có AGI từ $65,001 đến $74,999 và cho các người khai thuế khác có AGI từ $50,001 đến $59,999.
9. West Virginia. West Virginia không đánh thuế lợi ích An sinh xã hội đối với những người có AGI dưới $50,000 hoặc $100,000 đối với các cặp vợ chồng khai thuế chung. Đối với năm thuế 2024, bang này cũng sẽ miễn thuế 35% lợi ích cho những người có AGI vượt quá các giới hạn này. Số này sẽ tăng lên 65% vào năm 2025 trước khi bang này loại bỏ thuế lợi ích An sinh xã hội vào năm 2026 và các năm sau.

Nếu bạn có bất kỳ câu hỏi nào về thuế lợi ích của bang mình và cách chúng có thể ảnh hưởng đến bạn, hãy tham khảo một chuyên gia thuế ở khu vực của bạn. Họ có thể cung cấp cho bạn lời khuyên cá nhân dựa trên tình huống của bạn.