Mức trợ cấp hưu trí trung bình theo tuổi từ 62 đến 99 tuổi – và tuổi nào nhận nhiều nhất?

Không có chương trình xã hội nào giúp nhiều người thoát khỏi nghèo đói mỗi năm như An sinh xã hội (Social Security). Theo Trung tâm Ưu tiên Chính sách và Ngân sách Hoa Kỳ, chương trình này đã giúp 22 triệu người vượt qua ngưỡng nghèo trong năm 2023, trong đó có 16,3 triệu người từ 65 tuổi trở lên.

Đối với nhiều người nghỉ hưu, An sinh xã hội là nguồn thu nhập thiết yếu để trang trải chi phí. Trong hơn 23 năm khảo sát, tổ chức Gallup phát hiện rằng từ 80% đến 90% người nghỉ hưu – gồm 88% vào tháng 4 năm 2024 – phải dựa vào tiền trợ cấp này để chi tiêu hằng tháng.

Tuy nhiên, số tiền An sinh xã hội mỗi người nhận được khác nhau đáng kể theo độ tuổi. Hãy cùng tìm hiểu cách tính mức trợ cấp này, xem mức trung bình theo từng tuổi là bao nhiêu và tuổi nào có thể giúp bạn nhận được tổng tiền nhiều nhất trong suốt đời.

Ảnh: Internet

4 yếu tố chính quyết định số tiền An sinh xã hội bạn nhận được:

1. Thu nhập trong suốt sự nghiệp.
2. Số năm làm việc.
3. Tuổi nghỉ hưu đầy đủ (Full Retirement Age – FRA).
4. Tuổi bạn bắt đầu nhận trợ cấp.

Thu nhập và số năm làm việc

Cơ quan An sinh Xã hội (SSA) sẽ lấy 35 năm có thu nhập cao nhất (đã điều chỉnh theo lạm phát) để tính trung bình. Nếu bạn có thu nhập cao đều trong suốt sự nghiệp, bạn có cơ hội nhận mức trợ cấp cao hơn.

Nhưng nếu bạn làm việc ít hơn 35 năm, những năm còn thiếu sẽ được tính là $0, kéo mức trung bình xuống thấp hơn.

Tuổi nghỉ hưu đầy đủ (FRA)

Đây là độ tuổi bạn đủ điều kiện nhận 100% trợ cấp. Nếu bạn sinh năm 1960 trở về sau, FRA của bạn là 67 tuổi.

Tuổi bắt đầu nhận tiền – yếu tố quan trọng nhất

Bạn có thể bắt đầu nhận trợ cấp từ 62 tuổi, nhưng nếu chờ đến 70 tuổi, bạn sẽ nhận nhiều hơn đến 8% mỗi năm. Nhận càng sớm, số tiền hằng tháng càng giảm – nhưng nhận càng trễ, tiền mỗi tháng càng cao.

Ảnh: Getty

Bảng so sánh mức trợ cấp hưu trí trung bình theo tuổi (Tính đến tháng 12 năm 2024)

Nguồn: Văn phòng Thống kê Bảo hiểm của Cục An sinh Xã hội, tính đến tháng 12 năm 2024.

Trung bình tất cả độ tuổi: $1,975.34/tháng.

Nhận càng sớm, nhận càng ít – Tuổi nào tối ưu nhất để bắt đầu nhận tiền?

Người nhận ở tuổi 62 nhận trung bình $1,341.61 – tức là ít hơn 32% so với mức trung bình chung ($1,975.34). Vì nếu bạn nhận sớm ở tuổi 62, mức trợ cấp bị giảm vĩnh viễn đến 25–30%, tùy theo năm sinh.

Trong khi đó, những người đợi đến tuổi 70 nhận được trung bình $2,148.12/tháng – cao hơn 60% so với người nhận ở tuổi 62. Lý do là từ tuổi 62 đến 70, mỗi năm bạn chờ sẽ giúp tăng mức trợ cấp lên khoảng 8%.

Tóm lại: càng chờ lâu – càng được nhiều tiền mỗi tháng.

Tại sao mức trợ cấp giảm dần sau tuổi 85?

• Phụ nữ có tuổi thọ cao hơn nam giới và thường làm việc ít hơn do chăm sóc gia đình.
• Theo khảo sát của Pew năm 2021, 26% phụ nữ từng là mẹ nội trợ, trong khi chỉ có 7% đàn ông làm điều này.
• Làm việc ít năm và thu nhập thấp hơn làm giảm trung bình mức trợ cấp – điều thể hiện rõ qua dữ liệu trên.

Tuổi nhận tiền nào là tốt nhất để nhận tổng tiền cao nhất cả đời?

Một nghiên cứu từ năm 2019 của tổ chức United Income đã phân tích dữ liệu từ 20.000 người nghỉ hưu. Mục tiêu là xác định tuổi nào giúp người ta tối đa hóa tổng tiền nhận được từ An sinh xã hội.

Kết quả:

• Chỉ 4% chọn được tuổi nhận tiền tối ưu.
• 57% sẽ nhận được tổng tiền cao nhất nếu chờ đến tuổi 70 mới bắt đầu nhận.
• Tuổi 67 là lựa chọn tối ưu tiếp theo (10% trường hợp).

Tuy nhiên, mỗi người có hoàn cảnh riêng: sức khỏe, tình hình tài chính, hôn nhân, nhu cầu hiện tại, v.v. Nếu bạn có bệnh mạn tính, hoặc là người có thu nhập thấp trong gia đình, việc nhận sớm có thể hợp lý hơn.

Nhưng xét toàn diện, chờ đến tuổi 70 thường là lựa chọn mang lại lợi ích lớn nhất về lâu dài.