Ngân hàng Úc đối mặt với thách thức lợi nhuận giữa bối cảnh kinh tế và chính trị bất ổn

Trong bối cảnh kinh tế chững lại và áp lực chính trị gia tăng, các ngân hàng lớn của Úc đang bước vào mùa báo cáo lợi nhuận quan trọng, phản ánh những thách thức về lợi nhuận, chi phí và rủi ro tín dụng. Ngân hàng Dự trữ Úc (RBA) đã cắt giảm lãi suất vào tháng 2 năm 2025, lần đầu tiên kể từ năm 2020, nhằm hỗ trợ nền kinh tế. Tuy nhiên, điều này đã gây áp lực lên biên lợi nhuận ròng (NIM) của các ngân hàng, đặc biệt là trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt về lãi suất tiền gửi và cho vay.

Theo dự báo, Westpac có thể ghi nhận lợi nhuận ròng nửa đầu năm tăng 2,6%, trong khi National Australia Bank (NAB) dự kiến giảm 2% và ANZ Group có thể giữ nguyên mức lợi nhuận. Commonwealth Bank of Australia (CBA) được kỳ vọng sẽ báo cáo mức tăng lợi nhuận lên tới 7%, mặc dù biên lợi nhuận có thể giảm nhẹ. 

Các ngân hàng cũng đang đối mặt với rủi ro tín dụng gia tăng do mức nợ hộ gia đình cao và tăng trưởng kinh tế chậm lại. Tỷ lệ tài sản không sinh lời (NPA) dự kiến sẽ tăng trong năm tài chính 2025, với CBA tăng từ 0,41% lên 0,49%, ANZ từ 0,11% lên 0,27%, Westpac từ 0,24% lên 0,31% và NAB từ 0,19% lên 0,29%. 

Áp lực chính trị cũng đang gia tăng khi chính phủ Úc kêu gọi các ngân hàng duy trì các dịch vụ như chi nhánh vật lý, dịch vụ tiền mặt và truyền đạt đầy đủ các đợt cắt giảm lãi suất cho người vay thế chấp. Việc không đáp ứng các yêu cầu này có thể dẫn đến phản ứng tiêu cực từ công chúng và ảnh hưởng đến uy tín của các ngân hàng. 

Mặc dù đối mặt với nhiều thách thức, các ngân hàng lớn của Úc vẫn duy trì các chỉ số vốn và thanh khoản mạnh mẽ. Tỷ lệ vốn cấp 1 (CET1) trung bình là 12,3%, cao hơn mức yêu cầu tối thiểu, cho thấy khả năng chống chịu tốt trước các cú sốc kinh tế. 

Trong bối cảnh này, các nhà đầu tư và nhà phân tích sẽ theo dõi chặt chẽ các báo cáo lợi nhuận sắp tới để đánh giá khả năng thích ứng của các ngân hàng trước những thách thức kinh tế và chính trị hiện tại.